Финансовые инструменты развития бизнеса на современном рынке

Мы помогаем реабилитационному центру для детей "Радуга" 


Финансовые инструменты развития бизнеса на современном рынке
К сожалению, финансовый рынок Российской Федерации нельзя назвать стабильным, что усложняет работу предприятиям и коммерческим учреждениям. Иметь собственный бизнес и успешно им управлять – крайне сложный процесс, особенно в условиях шаткости экономики, особенно если вы участвуете в тендерах. Для удержания какой-либо организации на плаву необходимо хорошо понимать принципы кредитных и финансовых процессов, а также уметь ими управлять. Ниже рассмотрены основные программы для предпринимателей, представленные крупнейшими банками России.

Лизинговые программы

Лизинг – это своеобразный вид арендных отношений, но с правом выкупа. Между арендодателем и арендатором заключается договор на длительный период (может достигать нескольких лет). На протяжении всего обусловленного срока одна из сторон выплачивает арендную плату другой, а по окончанию заключенной договоренности арендодатель может выкупить имущество, погасив остаточную сумму от стоимости. Существуют классический и возвратный тип лизинга. В качестве предмета договора могут выступать автомобили, оборудование, помещения и прочее.

Сбербанк России предлагает следующие предложения лизинга для малого бизнеса.

Программа «Лайт»

По условиям данного предложения арендатор обязан уплатить первоначальный взнос – аванс (10–12% от суммы), но при этом стоимость арендуемого имущества не должна превышать 12 миллионов рублей. Срок заключения договора может варьироваться от года до почти трех (37 месяцев). Под влиянием падения или повышения курса и прочих экономических колебаний стоимость аренды может изменяться, но не больше чем на 8%.

Программа «Стандарт»

Если сравнивать с предыдущим предложением, данное требует значительно большего первоначального капитала, поскольку авансовый взнос составляет порядка 20–35%, но при этом можно рассчитывать на более стабильную арендую плату. Ее увеличение не может превышать 6–7% от первоначально оговоренной суммы. Допустимая максимальная стоимость арендуемого имущества остается прежней.

В качестве предмета договора могут выступать различные транспортные средства и специализированная техника. Для нее и грузовых автомобилей размер первоначального взноса составит 35%.

Программы по кредитованию

Данный сектор банковских услуг считается наиболее востребованным и среди физических и юридических лиц. С целью привлечения клиентов и поддержания конкурентоспособности ассортимент предложений ежегодно расширяется и изменяется. Ниже представлены предложения, разработанные специально для бизнесменов и предпринимателей. 

Экспресс-кредитование

Как понятно из самого названия, сроки рассмотрения заявки малы и составляют всего 1–3 суток. Однако процентная ставка такого предложения высока из-за значительных рисков. В Сбербанке России по состоянию на 2016 год существует три предложения данного типа, размер комиссии в которых варьируется от 16,75 до 19% в год. Данный тип кредитования крайне затратен для предпринимателей, но скорость его оформления ежегодно привлекает тысячи потребителей. Это отличная возможность быстро и без лишней документальной тягомотины получить деньги.

Краткосрочные займы

К краткосрочным займам относят овердрафт, банковскую гарантию и пополнение оборотных средств.
Овердрафт представляет собой автоматическое предоставление средств на счет, если закончились собственные, но при условии их возврата в течение 15–60 суток и с дополнительными комиссионными, размер которых оговорен в договоре.

Банковская гарантия – тип оформления займа, при котором непосредственно финансовая организация выступает гарантом и обязуется его уплатить. Данная услуга предоставляется только постоянным крупным клиентам и, конечно же, за определенную плату.

Как правило, клиенты, которые пользуются краткосрочными займами, делают это регулярно. Поэтому договор о предоставлении данной услуги заключается на длительное время с указанием периодичности, размеров комиссии, форс-мажоров и прочих условий.

Эквайринг

Эквайринг – относительно новое понятия в экономики РФ, которое подразумевает под собой обязательство предпринимателей принимать для оплаты услуг или товаров пластиковые карты. Данный способ сотрудничества был взят взаймы у западных коллег, где он приобрел популярность порядка двенадцати лет назад.

Подобная договоренность выгодна обеим сторонам, так как большее количество потребителей используют при расчете кредитные средства, на которые при безналичном расчете не накладывается дополнительная комиссия. Выгода магазинов заключается в получаемых от банка бонусах. Кроме того, торговые точки таким образом уменьшают риски при инкассации.